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关于伦敦理财

理念

我会协助您制定个人化的理财保障计划。而理财保障计划所顾及的,不只是退休规划;还要同时考虑您目前的需要,以及长线目标和梦想,从而制定整体的财务策略。

通过伦敦理财特设的保障规划程序,我们会:

  • 细心聆听,了解您对理财保障计划有何要求
  • 助您分析您的现况丶目标和梦想
  • 助您找出任何阻延您达成目标的障碍
  • 与您携手制定一套能顾及您短期及长线目标的计划
  • 定期回顾您的理财保障计划,确保它能配合您不断转变的需要

理财保障计划的四大基石

无论您的目标是长远的(如退休),还是较为迫切(如创业或为子女教育储蓄),我们都能助您量身订定一套切合您及家人需要的财务策略。在制定理财保障计划时,我们会与您探讨伦敦理财规划程序的四大基石:

  1. 身故时的财务保障
    • 您百年时,怎样才能保障留给家人的遗产?
    • 您的家人需要多少收入?
    • 通货膨胀将如何影响这笔收入?
  2. 退休
    • 您想提早退休或减少工作时间吗?
    • 您心中憧憬退休时会过哪种生活方式?
    • 您需要多少收入才能过舒适的退休生活?
    • 通货膨胀将如何影响这笔收入?
  3. 流动资金
    • 您是否随时都可以取用现金或流动资产(即容易转换为现金的资产)?
  4. 伤残及危疾
    • 身患危疾或变成伤残会如何影响您的收入呢?
    • 收入减少会否影响您的退休储蓄,而这种缩减又会否影响您的生活方式?
    • 多少的伤残或危疾保险保障才算足够?
    • 如您不幸身患危疾或变成伤残而要减少工作时间的话,通胀将如何影响您的收入?
    • 如您不幸身患危疾或变成伤残,您的团体计划条款是否还容许您继续为退休储蓄?

人生不同阶段

我们希望了解您的需要,因为这些需要会因人生不同阶段而有所改变。

事业初期

当您事业刚起步时,您或许需要:

  • 购买人寿及伤残保险,以保障您的收入或赚取收入的能力
  • 购买定期人寿保险或危疾保险,以一个经济有效的方法来保障未偿还的房屋贷款或债务
  • 购买健康及牙科保险保障(如您的雇主未有提供团体福利计划)

家庭

养儿育女会改变您的生活和所需。现在是一个好时机:

  • 检讨您的理财保障计划
  • 计划一下子女的教育

企业持有人

如果您拥有自己的生意,您或许需要:

  • 购买保险,以便您一旦身故或患危疾时,有助支付未偿还的商业贷款或按揭贷款
  • 购买健康及牙科保险计划
  • 考虑为雇员提供团体保险

退休

如果您已经退休或计划即将退休,您便需注意:

  • 保险能帮补您的收入,并可助您留下一笔遗产
  • 如您的雇员福利在退休时会停止,购买健康及牙科保险,便能让您继续获得保障